基民柠檬2021上半年基金配置首发名单

来源:基民柠檬

老规矩,首发名单依旧是和基金池的更新结合在一起,推荐的产品数量会很多,优秀基金也不止这些,大家可以选取适合自己的产品来投资,搭配组合的事儿,还得自己来,每个人的需求和思路都有所不同,不能一概而论!这是我觉得合适的选择,大家还是要本着“不要你觉得,我要我觉得”的原则来构建自己的组合。

使用说明

柠檬君每半年更新一次的推荐,是【基民柠檬】的传统节目,就像春晚一样,稳定性大于创新性,固定是1只货币基金,4只固定收益类基金,6只权益类基金的搭配,这个比例是不会变化的,各部分(货币、固收、权益)推荐也是相对独立的,没有搭配的意思,各部分内部是有体现配置思路的,总体趋于均衡风格。

为了保持长期投资的延续性和稳定性,优先保留之前进入推荐的基金,类型和风格尽可能丰富多样,总体以比较稳健的产品为主,不盲目追求高收益,有稳定的超额收益就好。每个人的风险偏好和投资目标并不尽相同,为了提供更丰富的选择,柠檬君还有一个基金池给大家做备选,这个基金池是陆续发布的,里面的基金有着更丰富的个性,激进风格的基金主要在其中,大家可以结合自己的需求选择,而且柠檬君会注意合并一下同类项,很多时候大家选基会出现的一个问题就是同风格的基金太多,这样组合也就没有什么意义了。待基金池更新完毕,会放到菜单栏里备查。

货币-广发天天红货币B(002183)

选择货币基金,就是寻找安全性、便捷性、高收益的平衡最优解。现在单只货币基金的快速赎回限额只有1万元,如果经常要在各个平台搬运资金,显然这个限额是很束手束脚的,需要更多的货币基金拿来备用。广发天天红货币B是对接天天基金活期宝的产品,综合费率(管理费+托管费+销售服务费)为0.33%/年,相对较低,基金经理温秀娟自2010年开始管理货币基金,现在管理多只货币基金,规模超1400亿(2020年四季报数据),经验丰富。

在天天基金活期宝的平台上,博时现金宝B也是不错的备选,而像华夏沃利货币B、前海开源聚财宝货币B之类去年新近上线平台且综合费率仅为0.21%/年的货币基金,也展现了基金公司极大的诚意,如果后续这些基金的规模稳定下来,也有望凭借低费率在业绩排行上往前排一排。

其他互联网平台,值得关注的货币基金还有创金合信货币A、平安财富宝货币、鹏华安盈宝货币、国金众赢货币。

大家也可以关注一些在基金公司直销渠道销售的货币基金,比如易方达现金增利B,可以作为“狡兔三窟”的一窟备用。最近几个月货币基金收益有所上升,但是对比竞品——T+0银行理财产品还是没什么优势可言,人家的收益和灵活性都好得多。如果银行理财子公司的产品放到互联网渠道代销的话,更是碾压级别的优势,现在微众银行上线的产品就是。

固收

短债-博时富瑞纯债A/C(004200/008106)

2020年的债券市场,在5月开启一轮下跌,好不容易缓过劲儿,11月又被信用事件猛捶。当初的胆战心惊,很难令人忘怀。万万没想到,现在挑选个债券基金都是高风险行为……收益不高不要紧,千万别踩雷,踩雷可就得不偿失。

所以本着安全第一、收益第二的原则,选头部基金公司的产品,选散户买得多的产品,选持仓非常分散的产品,博时富瑞纯债完美符合这些条件。博时富瑞纯债C类持有满7天就0赎回费,目前还有销售服务费优惠,原来0.3%/年,现在0.05%/年,申赎灵活,综合运作费用低廉。

信用债-富国信用债A(000191)

这只基金去年击败马龙的招商产业债拿到晨星奖,由富国基金固定收益策略研究部总经理兼固定收益投资部总经理黄纪亮管理。收益较高的信用债基金,大多是承担了较高信用风险是,靠着各种信仰不灭支撑下来的,柠檬君看着不是那么放心,选大公司的旗舰基金比较安心。看完债券基金收益排行榜前列一些基金的持仓,柠檬君必须承认自己是一个胆小的人。

二级债-新华增盈回报债券(000973)

最近两年,二级债基的投资,只要敢加权益仓位业绩一定差不了。不过在当下这个时点,胆大恐怕不适合作为首选。

这只基金是新华基金总经理助理、投资副总监、平衡投资部总监姚秋博士的代表作。姚秋的风格比较稳健,历史业绩较为优秀。新华增盈回报属于二级债基中偏稳健的产品,稳定性突出,成立以来每个完整年度都取得了正收益,是FOF比较青睐投资的二级债基之一。

可转债基金-博时信用债券A(050011)

本身这是二级债券基金,不过由于现阶段可转债持仓较多,四季末近60%,所以柠檬君把它当可转债基金看待,没有硬性持仓比例限制,可能调仓也更加灵活一些。基金经理是博时基金董事总经理/固定收益总部指数与创新组负责人过钧,非常资深的一位基金经理,实业出身,证券从业近20年。他很有自己的想法和坚持,眼光也是非常好的,长期业绩是最好的验证。

不过他的管理规模始终上不来,因为大多数投资者不太适应这种投资风格,过钧的超额收益虽然高,但是输出比较集中于一定的时间段,波动也比较大,很多人会觉得持有体验比较差。这是一位会为了提高收益牺牲持有体验的基金经理,所以投资者一定要做好心理准备,“如果信,请深信”。

权益

6只权益类基金保留了3只上一期推荐的产品,新增3只推荐产品。保留的3只产品初始进入配置时间分别为:交银新成长(18年上半年)、国富沪港深成长(19年下半年)、交银趋势(20年下半年)。

交银新成长(519736)

基金经理王崇,由于身居以“成长”为名的交银施罗德基金,常常被看作是成长风格的基金经理,然而柠檬君却不这么认为,我觉得王崇还是做价值投资的。王崇担任基金经理以来,每年都能做出稳定的超额收益,这一点非常难得!他的基金是可以非常放心拿来当做基金组合压舱石的产品。

2020年四季度,交银施罗德基金旗下的基金调仓是很少的,在分化愈发严重的市场环境下,有这样的淡定与坚持不容易。

安信盈利驱动C(006819)

基金经理袁玮。“深度价值”、“低估值高股息”策略被压制日久,既然都这样了在组合里莫不如就极端一些!

袁玮现在重仓“地惨”、“建筑”、“金融”,合计约6成仓位。不过他本人并不偏好这些行业,现阶段觉得这些行业比较有价值,他的投资具有一定的逆向投资风格。

这只基金四季末的规模只有2亿多一点,这个规模的基金打新收益还是比较可观的。

易方达供给改革(002910)

基金经理杨宗昌,化学博士。化学博士管理的基金,近乎于一个化工主题基金,“含化量”极高,不过这只基金风格并不激进,持股集中度并不高,还是挺分散的。

“顺周期”的化工行业,兼具价值与成长,行业高景气度下,估值被压低,而部分细分行业龙头在产能释放的情况下又具有成长性。

国富沪港深成长精选(001605)

基金经理徐成,不可多得的全市场投资人才,投资范围覆盖A股、港股、美股,更为可贵的是不管投资什么市场,业绩都比较不错。他的投资风格比较灵活,分散投资,调仓换股也是比较多的,兼容并包,基本上哪里有机会,哪里就有徐成,过往他管理的基金给投资者的持有体验是比较不错的。国富沪港深成长精选可以不超过50%仓位投资于徐成所擅长的港股,实际运作中大致也是港股和A股各占一半。

富国沪港深业绩驱动A(005847)

基金经理宁君,清华金融本硕,2011年毕业后就加入富国基金工作至今,一直在QDII部门,目前担任部门副总监。富国基金很早布局港股投资,在这里积累是比较深厚的。宁君虽然年轻,但是这位毕业近十年依旧书卷气十足的基金经理,很早就在香港市场做出了优秀的业绩,一出手就很有高度,后续管理境内公募基金也延续了好业绩。

近期宁君表示“看未来一年,我更看好业绩确定性强、估值没有高估、没有在情绪高点的行业和公司”。如果资金南下沿用近一年多A股抱团的思路,她的投资方法是比较受益,即便没有资金狂热追捧,她的港股投资也相对比较安全。

交银趋势(519702)

基金经理杨金金。他在季报里把自己的投资思路和策略说得很清楚:

这是组合内成长风格部分的一个“爆点”,柠檬君依旧是充满期待的。

结语

基金池将陆续更新,敬请期待!

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